O Banco Digio oferece atualmente dois cartões de crédito para pessoas físicas: o tradicional Cartão Digio Visa Gold, sem anuidade, e o Digio One Visa Signature, versão premium que acumula pontos Livelo e oferece benefícios exclusivos da bandeira Visa Signature.
Neste guia completo você vai conhecer as diferenças entre os cartões Digio, entender como funciona a anuidade, pontuação, benefícios, quem pode solicitar e qual cartão faz mais sentido para o seu perfil.
Como solicitar um cartão Digio?
No momento, o Banco Digio trabalha com um sistema de convites para novos clientes.
É possível receber um convite através de:
- Convite enviado pelo próprio Digio;
- Indicação de um amigo;
- Parceiros comerciais autorizados.
Caso tenha recebido um convite, basta acessar o link enviado por e-mail, SMS, WhatsApp ou aplicativo parceiro e realizar sua solicitação.
Após aprovação na análise de crédito, o cartão físico costuma chegar em até 12 dias úteis. Enquanto isso, o cliente já pode utilizar o cartão virtual imediatamente pelo aplicativo.
Quais cartões o Banco Digio oferece?
Atualmente existem apenas dois cartões de crédito.
| Cartão | Categoria | Anuidade | Pontua |
|---|---|---|---|
| Cartão Digio Digio Visa Gold | Visa Gold | Gratuita | Não |
| Cartão Digio Digio One Visa Signature | Visa Signature | R$ 44,90/mês (com possibilidade de isenção) | Sim (Livelo) |
A principal diferença entre eles está justamente na pontuação e nos benefícios premium.
Cartão Digio Visa Gold
O Digio Visa Gold é o cartão de entrada do banco.
Seu grande diferencial é oferecer uma experiência simples, totalmente digital e sem cobrança de anuidade.
Principais vantagens
- Cartão sem anuidade;
- Cartão virtual disponível imediatamente após aprovação;
- Pagamento por aproximação;
- Controle completo pelo aplicativo;
- Parcelamento de IPVA, multas e licenciamento em até 12 vezes;
- Integração com Google Pay e Apple Pay;
- Conta digital gratuita;
- Pix utilizando o limite do cartão;
- Programa de indicação de amigos.
Benefícios Visa Gold
Mesmo sendo um cartão gratuito, o Digio oferece os benefícios da categoria Visa Gold.
Entre eles estão:
Proteção de Preço
Caso encontre um produto por preço menor após a compra, poderá solicitar o reembolso da diferença, respeitando as regras da Visa.
Proteção de Compra
Cobertura contra roubo ou danos acidentais de produtos adquiridos com o cartão.
Garantia Estendida Original
Amplia a garantia do fabricante em diversos produtos elegíveis.
Vai de Visa
Programa de ofertas, descontos e promoções em centenas de parceiros.
O Digio Visa Gold acumula pontos?
Não.
O Digio Visa Gold não possui programa de pontos nem cashback permanente.
Seu foco é oferecer um cartão totalmente gratuito para uso no dia a dia.
Digio One Visa Signature
O Digio One é o cartão premium do banco.
Ele utiliza a categoria Visa Signature e oferece um conjunto de benefícios voltados para viagens, experiências e acúmulo de pontos.
Seu grande diferencial é que não possui programa próprio.
Toda a pontuação é creditada diretamente na Livelo.
Pontuação
O Digio One acumula:
- 1,5 ponto Livelo por dólar gasto no Brasil
- 1,5 ponto Livelo por dólar gasto no exterior
Os pontos são enviados diretamente para a conta Livelo do cliente.
Isso facilita o resgate de:
- passagens aéreas;
- hotéis;
- cashback;
- produtos;
- transferências para programas de milhas.
Anuidade do Digio One
A cobrança funciona de maneira diferente da maioria dos cartões.
Durante os primeiros 12 meses, o cliente recebe isenção total.
Após esse período:
- mensalidade de R$ 44,90;
- gastos acima de R$ 2.000 garantem 50% de desconto;
- gastos acima de R$ 4.000 garantem 100% de isenção.
Na prática:
| Gastos mensais | Mensalidade |
|---|---|
| Até R$ 1.999 | R$ 44,90 |
| Entre R$ 2.000 e R$ 3.999 | R$ 22,45 |
| A partir de R$ 4.000 | Gratuita |
Benefícios Visa Signature
Além da pontuação Livelo, o Digio One oferece diversos benefícios da categoria Visa Signature.
Entre eles estão:
- Visa Concierge;
- Visa Airport Companion (cadastro e gestão de benefícios da Visa, sem acessos gratuitos a salas VIP);
- Seguro para veículos alugados;
- Seguro de emergência médica internacional;
- Proteção de Compra;
- Proteção de Preço;
- Garantia Estendida;
- Serviço de saque emergencial;
- Substituição emergencial do cartão;
- Assistência em viagens;
- Visa Médico Online;
- Programa Vai de Visa.
É importante destacar que o Visa Airport Companion não significa acesso gratuito às salas VIP. O aplicativo apenas permite gerenciar os benefícios da Visa e contratar acessos quando aplicável.
Comparativo: Cartão Digio Digio Visa Gold x Cartão Digio Digio One Visa Signature
| Característica | Digio Visa Gold | Digio One Visa Signature |
|---|---|---|
| Anuidade | Gratuita | R$ 44,90/mês (com isenção por gastos) |
| Programa de pontos | Não possui | 1,5 ponto Livelo por dólar |
| Categoria | Visa Gold | Visa Signature |
| Cartão virtual | Sim | Sim |
| Google Pay | Sim | Sim |
| Apple Pay | Sim | Sim |
| Conta Digital | Sim | Sim |
| Pix com cartão | Sim | Sim |
| Proteção de Compra | Sim | Sim |
| Proteção de Preço | Sim | Sim |
| Garantia Estendida | Sim | Sim |
| Concierge Visa | Não | Sim |
| Benefícios para viagens | Básicos | Premium |
Vale a pena ter um cartão Digio?
Depende do seu perfil.
O Digio Visa Gold é indicado para quem deseja:
- um cartão sem anuidade;
- controle totalmente digital;
- cartão virtual;
- praticidade para o dia a dia.
Já o Digio One Visa Signature faz mais sentido para quem:
- concentra gastos no cartão;
- deseja acumular pontos Livelo;
- aproveita benefícios da Visa Signature;
- consegue atingir os critérios de isenção da mensalidade.
Embora a pontuação de 1,5 ponto por dólar seja competitiva entre cartões de entrada da categoria Signature, o Digio One enfrenta concorrência de cartões que oferecem pontuações maiores, cashback ou acessos gratuitos a salas VIP. Ainda assim, para quem já utiliza o ecossistema Digio e consegue isentar a cobrança mensal, ele pode ser uma opção interessante.
Conclusão Cartão Digio
O Banco Digio mantém um portfólio simples, composto por apenas dois cartões: o Digio Visa Gold, voltado para quem busca um cartão gratuito e digital, e o Digio One Visa Signature, destinado a clientes que desejam acumular pontos Livelo e aproveitar benefícios premium da Visa.
Se o seu objetivo é economizar com anuidade, o Visa Gold atende bem ao uso cotidiano. Já para quem concentra despesas mensais acima de R$ 4 mil e valoriza o acúmulo de pontos, o Digio One pode oferecer uma relação custo-benefício interessante, especialmente pela integração direta com a Livelo e pelos benefícios da categoria Visa Signature.