O BB Ourocard Private Elo Diners Club é um dos cartões premium mais completos do Banco do Brasil. O produto reúne até 3 pontos Livelo por dólar, cashback ou investimento de 1%, quatro acessos anuais ao Priority Pass, IOF efetivo reduzido em compras internacionais e benefícios personalizáveis Elo Flex.
Apesar do pacote robusto, a anuidade é alta. Por isso, o cartão faz mais sentido para clientes que conseguem atingir a isenção, mantêm investimentos no banco ou utilizam com frequência os benefícios de viagem.
Resumo do BB Ourocard Private Elo Diners Club
| Característica | Como funciona |
|---|---|
| Pontuação nacional | 2,2 pontos por dólar |
| Pontuação internacional | 3 pontos por dólar |
| Programa | Benefícios BB, com conversão automática para Livelo; possibilidade de Dotz |
| Cashback ou investimento | 1% para correntistas elegíveis |
| Salas VIP | 4 acessos anuais pelo Priority Pass |
| Anuidade | R$ 1.380, em 12 parcelas de R$ 115 |
| Isenção | Até 100% com gastos ou investimentos, conforme o segmento |
| IOF internacional | Custo efetivo de 1,1% nas compras elegíveis, pois o BB paga a diferença |
| Benefícios Elo | 3 benefícios fixos e escolha de até 4 benefícios flexíveis |
Como funciona a pontuação?
O cartão acumula 2,2 pontos por dólar em compras nacionais e 3 pontos por dólar em compras internacionais. Os pontos gerados no Benefícios BB são convertidos automaticamente em pontos Livelo. O cliente também pode escolher o Dotz.
Por meio da Livelo, é possível transferir o saldo para programas de companhias aéreas, aproveitar campanhas bonificadas ou utilizar os pontos em produtos, viagens e serviços. Para obter mais valor, normalmente é melhor esperar uma promoção de transferência em vez de enviar os pontos imediatamente.
Pontos, cashback ou investimento: qual escolher?
Correntistas do Banco do Brasil podem mudar a recompensa pelo aplicativo, em “Meus Benefícios” ou na área de cartões. As opções são:
- Pontos: até 3 pontos por dólar, com conversão automática para Livelo.
- Cashback: retorno de 1% creditado na conta corrente após o pagamento da fatura.
- Investimento: retorno de 1% aplicado automaticamente em um fundo de renda fixa específico.
Para quem utiliza transferências bonificadas, os pontos podem entregar retorno superior a 1%. Já cashback e investimento são alternativas mais simples e previsíveis.
Salas VIP Priority Pass
O BB Ourocard Elo Diners Club oferece quatro acessos gratuitos por ano às salas participantes do Priority Pass. É importante entender a contagem: a entrada do titular consome um acesso e cada acompanhante também utiliza uma cota.
Na prática, uma visita do titular com um acompanhante consome dois dos quatro acessos anuais. Depois que a franquia termina, novas entradas ficam sujeitas à tarifa do programa. O acesso pode ser realizado conforme as orientações exibidas no aplicativo e as regras de cada sala.
IOF reduzido e compras internacionais
Nas compras internacionais elegíveis, o Banco do Brasil paga a diferença do imposto para que o cliente tenha um custo efetivo de IOF de 1,1%. Esse benefício coloca o cartão em vantagem sobre produtos que repassam integralmente o IOF vigente.
O benefício não significa câmbio sem custo. A conversão é feita pela taxa adotada pelo Banco do Brasil no dia da compra e pode existir diferença em relação ao dólar comercial. Como o spread não aparece como uma taxa única e permanente na página pública do produto, consulte a cotação no aplicativo antes de realizar compras elevadas.
Anuidade e como conseguir isenção
A anuidade do titular é de R$ 1.380, cobrada em 12 parcelas de R$ 115. O Banco do Brasil permite até seis cartões adicionais, normalmente com 50% da anuidade paga pelo titular.
A condição de isenção pode variar conforme o segmento:
- Versão geral ou Private: referência de isenção total com R$ 15 mil em compras mensais.
- Ourocard Estilo Elo Diners Club: o BB informa referência de R$ 10 mil mensais.
- Investimentos: clientes com pelo menos R$ 250 mil investidos no BB podem receber desconto integral mesmo sem atingir a meta de gastos.
Como as ofertas podem variar por relacionamento, confira a condição vinculada ao seu cartão no aplicativo ou com o gerente.
Benefícios Elo Flex
O cartão possui sete benefícios: três fixos e quatro opções flexíveis que podem ser alteradas na plataforma Elo Flex.
Benefícios fixos
- Seguro viagem;
- Quatro acessos anuais ao Priority Pass;
- Transfer para aeroportos internacionais participantes.
Exemplos de benefícios flexíveis
- Assistência residencial;
- Assistência automotiva;
- Assistência pet;
- Proteção de compras;
- Garantia estendida;
- CNA Go, Deezer e PlayKids, conforme disponibilidade.
Alguns seguros exigem que a viagem, o produto ou o serviço seja pago integralmente com o cartão e que o bilhete de seguro seja emitido previamente. Consulte o regulamento antes de depender da cobertura.
Outros benefícios do Ourocard
- Cartão virtual Ourocard-e;
- Pagamento por aproximação;
- Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay, conforme disponibilidade;
- Tag BB para pedágios e estacionamentos;
- Ofertas, descontos e pré-vendas de shows;
- Welcome Kit e possibilidade de personalização.
Comparação com outros cartões Banco do Brasil
| Cartão | Pontuação máxima | Salas VIP | Anuidade |
|---|---|---|---|
| BB Elo Diners Club | 3 pontos/USD | 4 acessos Priority Pass | R$ 1.380 |
| BB Elo Nanquim | 3 pontos/USD | 2 acessos Priority Pass | R$ 1.056 |
| BB Ourocard Visa Platinum | 1,2 ponto/USD | Sem acessos gratuitos | Conforme tabela vigente |
| Ourocard Platinum Mastercard | 1 ponto/USD | Sem acessos gratuitos | R$ 567 |
Outros reviews para comparar
- BB Ourocard Elo Nanquim: alternativa premium com anuidade menor e dois acessos ao Priority Pass.
- BB Ourocard Visa Platinum: opção intermediária com pontos Livelo.
- Ourocard Platinum Mastercard: alternativa Mastercard Platinum.
- Melhores cartões para pontuar na Livelo: veja outras opções para acumular pontos.
Vantagens e desvantagens
Vantagens
- Até 3 pontos por dólar;
- Quatro acessos ao Priority Pass;
- IOF efetivo de 1,1% em compras internacionais elegíveis;
- Cashback ou investimento de 1%;
- Benefícios Elo Flex e seguro viagem;
- Possibilidade de isenção por gastos ou investimentos.
Desvantagens
- Anuidade elevada sem isenção;
- Acompanhantes consomem a franquia de acessos às salas VIP;
- Exige gasto ou investimentos altos para isenção;
- Spread cambial precisa ser consultado no aplicativo;
- Alguns benefícios dependem de ativação e emissão de bilhete.
O BB Ourocard Private Elo Diners Club vale a pena?
O cartão vale a pena para quem viaja, utiliza o Priority Pass, concentra gastos no Banco do Brasil e aproveita os pontos Livelo. A combinação de pontuação, IOF efetivo reduzido, cashback e Elo Flex é competitiva.
Por outro lado, pagar R$ 1.380 por ano sem utilizar os benefícios reduz bastante o custo-benefício. O cenário ideal é conseguir isenção integral por gastos ou investimentos. Quem viaja pouco pode encontrar melhor equilíbrio no BB Ourocard Elo Nanquim.